Eine Unfallversicherung kann einen zusätzlichen finanziellen Schutz bieten, wenn nach einem Unfall dauerhafte gesundheitliche Beeinträchtigungen zurückbleiben.
Die gesetzliche Unfallversicherung deckt grundsätzlich nur bestimmte Bereiche ab, insbesondere Arbeitsunfälle, Wegeunfälle und Berufskrankheiten. Unfälle im privaten Alltag sind dagegen nicht automatisch über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert.
Eine private Unfallversicherung kann deshalb eine Ergänzung darstellen. Ob sie zur persönlichen Situation passt, hängt unter anderem vom individuellen Unfallrisiko, bestehenden Versicherungen und dem gewünschten Leistungsumfang ab.
Was ist eine Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung kann unter den vertraglich vereinbarten Voraussetzungen Leistungen erbringen, wenn ein Unfall zu einer dauerhaften Beeinträchtigung führt.
Je nach Tarif können beispielsweise folgende Leistungen vorgesehen sein:
- Invaliditätsleistung
- Unfallrente
- Leistungen bei bestimmten Unfallfolgen
- Rehabilitationsleistungen
- Bergungs- oder Rettungskosten
- weitere Assistance-Leistungen
Welche Leistungen tatsächlich enthalten sind, hängt immer vom jeweiligen Tarif und den Vertragsbedingungen ab.
Gesetzliche oder private Unfallversicherung?
Die gesetzliche und die private Unfallversicherung verfolgen unterschiedliche Ziele.
Die gesetzliche Unfallversicherung ist grundsätzlich auf bestimmte versicherte Bereiche des Arbeitslebens ausgerichtet.
Eine private Unfallversicherung kann dagegen auch Unfälle im privaten Alltag absichern.
Dadurch kann sie einen zusätzlichen Schutz bieten, ersetzt aber nicht automatisch andere Versicherungen wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Was leistet eine private Unfallversicherung?
Eine zentrale Leistung der privaten Unfallversicherung kann die Invaliditätsleistung sein.
Wenn nach einem Unfall eine dauerhafte körperliche oder geistige Beeinträchtigung zurückbleibt, kann abhängig vom Grad der Invalidität eine vereinbarte Leistung vorgesehen sein.
Wie hoch die tatsächliche Auszahlung ausfällt, hängt unter anderem von der Versicherungssumme, dem Invaliditätsgrad und der vertraglich vereinbarten Progression ab.
Was bedeutet Invalidität?
Invalidität bezeichnet im Zusammenhang mit der Unfallversicherung eine dauerhafte Beeinträchtigung aufgrund eines Unfalls.
Für die Berechnung einer Leistung können verschiedene Faktoren eine Rolle spielen.
Dazu gehören insbesondere:
- Grad der Invalidität
- betroffene Körperteile
- Versicherungssumme
- Progression
- Tarifbedingungen
Die konkrete Berechnung erfolgt nach den Bedingungen des jeweiligen Versicherungsvertrags.
Was bedeutet Progression?
Die Progression kann die Leistung einer Unfallversicherung bei höherem Invaliditätsgrad deutlich erhöhen.
Beispielsweise kann bei einer hohen Invalidität eine wesentlich höhere Leistung ausgezahlt werden als bei einer linearen Berechnung.
Welche Progressionsstufen angeboten werden und wie die Leistung berechnet wird, hängt vom jeweiligen Tarif ab.
Deshalb sollte beim Vergleich nicht nur die Grundsumme betrachtet werden.
Wie hoch sollte die Invaliditätssumme sein?
Eine allgemeingültige Versicherungssumme gibt es nicht.
Bei der Auswahl können unter anderem folgende Faktoren berücksichtigt werden:
- Einkommen
- Alter
- berufliche Situation
- finanzielle Verpflichtungen
- vorhandenes Vermögen
- persönliche Risiken
- gewünschter Absicherungsumfang
Eine höhere Versicherungssumme kann grundsätzlich zu höheren Beiträgen führen.
Was kostet eine Unfallversicherung?
Die Beiträge können je nach Tarif und persönlicher Situation unterschiedlich ausfallen.
Eine Rolle können unter anderem spielen:
- Alter
- Beruf
- Freizeitaktivitäten
- Versicherungssumme
- Progression
- Leistungsumfang
- Tarifbedingungen
Beim Vergleich sollte deshalb nicht ausschließlich der monatliche Beitrag betrachtet werden.
Unfallversicherung für Kinder
Auch für Kinder kann eine private Unfallversicherung grundsätzlich relevant sein.
Kinder sind im Alltag verschiedenen Unfallrisiken ausgesetzt. Die gesetzliche Unfallversicherung greift grundsätzlich nur in bestimmten Bereichen, beispielsweise während des Besuchs einer Schule oder Betreuungseinrichtung sowie auf den direkten Wegen dorthin und zurück.
Eine private Unfallversicherung kann darüber hinausgehende Risiken abdecken.
Welche Absicherung sinnvoll sein kann, hängt von der individuellen Situation und dem gewünschten Leistungsumfang ab.
Unfallversicherung für Erwachsene
Auch Erwachsene können von einer zusätzlichen privaten Unfallabsicherung profitieren.
Insbesondere bei Personen mit bestimmten Freizeitaktivitäten oder erhöhtem Unfallrisiko kann der gewünschte Versicherungsschutz eine Rolle spielen.
Allerdings sollte die Unfallversicherung nicht mit einer Absicherung gegen alle gesundheitlichen Risiken verwechselt werden.
Unfallversicherung und Berufsunfähigkeit
Unfallversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung unterscheiden sich deutlich.
Eine private Unfallversicherung leistet grundsätzlich bei einem versicherten Unfall und den daraus resultierenden vertraglich definierten Unfallfolgen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann dagegen unter den vertraglich vereinbarten Voraussetzungen leisten, wenn die versicherte Person aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen ihren Beruf nicht mehr oder nur noch eingeschränkt ausüben kann.
Die beiden Versicherungen können daher unterschiedliche Risiken absichern.
Unfallversicherung vergleichen
Beim Vergleich einer Unfallversicherung sollten mehrere Faktoren betrachtet werden.
Dazu gehören unter anderem:
- Invaliditätssumme
- Progression
- Unfallrente
- Leistungsumfang
- Ausschlüsse
- Mitwirkungsanteile
- mögliche Zusatzleistungen
- Versicherungsschutz weltweit
- Vertragslaufzeit
- Beitrag
Besonders wichtig ist, die Bedingungen der einzelnen Tarife miteinander zu vergleichen.
Welche Ausschlüsse gibt es?
Nicht jeder Unfall oder jede gesundheitliche Beeinträchtigung führt automatisch zu einer Leistung.
Versicherungsverträge können bestimmte Ausschlüsse und Einschränkungen enthalten.
Deshalb sollten vor einem Abschluss insbesondere die Versicherungsbedingungen und Ausschlüsse geprüft werden.
Unfallversicherung bei gefährlichen Hobbys
Bestimmte Freizeitaktivitäten können für die Unfallversicherung eine besondere Bedeutung haben.
Dazu können beispielsweise bestimmte Extremsportarten oder besonders risikoreiche Aktivitäten gehören.
Ob und unter welchen Bedingungen solche Aktivitäten versichert sind, hängt vom jeweiligen Tarif ab.
Wer regelmäßig risikoreiche Hobbys betreibt, sollte diese bei der Auswahl des Versicherungsschutzes ausdrücklich berücksichtigen.
Unfallversicherung regelmäßig überprüfen
Der persönliche Versicherungsbedarf kann sich im Laufe der Zeit verändern.
Eine Änderung des Berufs, neue Freizeitaktivitäten, Familiengründung oder andere Veränderungen können Auswirkungen auf den gewünschten Versicherungsschutz haben.
Deshalb kann es sinnvoll sein, bestehende Unfallversicherungen regelmäßig zu überprüfen.
Weitere Vorsorge-Themen
Die Unfallversicherung ist nur ein Teil der persönlichen Absicherung.
Bei TarifCenter24 finden Sie weitere Informationen zu:
- Rente & Altersvorsorge
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Lebensversicherung
- Riester-Rente
- Risikolebensversicherung
- Rürup-Rente
- Pflegezusatzversicherung
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Weitere Informationen rund ums Auto
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Häufige Fragen zur Unfallversicherung
Was ist eine private Unfallversicherung?
Eine private Unfallversicherung kann unter den vertraglich vereinbarten Voraussetzungen Leistungen erbringen, wenn ein Unfall zu einer dauerhaften Beeinträchtigung führt.
Was ist der Unterschied zwischen gesetzlicher und privater Unfallversicherung?
Die gesetzliche Unfallversicherung deckt grundsätzlich bestimmte Bereiche des Arbeitslebens ab. Eine private Unfallversicherung kann darüber hinaus auch Unfälle im privaten Alltag absichern.
Was ist die Invaliditätssumme?
Die Invaliditätssumme ist eine vereinbarte Versicherungssumme, anhand derer eine Leistung bei dauerhafter Invalidität berechnet werden kann.
Was bedeutet Progression bei der Unfallversicherung?
Die Progression kann bei höheren Invaliditätsgraden zu einer deutlich höheren Leistung führen. Die konkrete Berechnung hängt vom jeweiligen Tarif ab.
Was kostet eine Unfallversicherung?
Der Beitrag hängt unter anderem von Versicherungssumme, Progression, Alter, Beruf, Freizeitrisiken und Leistungsumfang ab.
Ist eine Unfallversicherung für Kinder sinnvoll?
Eine private Unfallversicherung kann für Kinder einen zusätzlichen Schutz bieten, der über die Bereiche der gesetzlichen Unfallversicherung hinausgeht. Ob sie sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Situation ab.
Ist eine Unfallversicherung dasselbe wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Nein. Die Unfallversicherung konzentriert sich grundsätzlich auf die Folgen eines versicherten Unfalls. Die Berufsunfähigkeitsversicherung bezieht sich auf die vertraglich definierten Voraussetzungen einer Berufsunfähigkeit.
Worauf sollte ich beim Vergleich achten?
Neben dem Beitrag sollten insbesondere Invaliditätssumme, Progression, Leistungsumfang, Ausschlüsse und weitere Vertragsbedingungen verglichen werden.
Unfallversicherung vergleichen bei TarifCenter24
Eine Unfallversicherung sollte zum persönlichen Absicherungsbedarf passen.
Vergleichen Sie deshalb nicht nur den Beitrag, sondern insbesondere Invaliditätssumme, Progression, Leistungen, Ausschlüsse und Vertragsbedingungen.
TarifCenter24 bietet Informationen und Vergleichsmöglichkeiten rund um die private Unfallversicherung.
TarifCenter24 ist kein Versicherungsunternehmen. Der konkrete Versicherungsvertrag kommt mit dem jeweiligen Anbieter zu dessen Bedingungen zustande.